Privatleasing ökar snabbt: Detta ska du tänka på – och här är fällorna

Att välja bil är tillräckligt svårt – och sedan gäller det att bestämma sig för hur den ska betalas. Här reder vi ut begreppen.

Privatleasing har snabbt blivit populärt bland svenska bilköpare. Det är ett alternativ till att ta ett billån. Det finns både för- och nackdelar med privatleasing.

Fördel: Du kan strunta i andrahandsvärdet
Skatt, förbrukning och försäkring har du kanske koll på, men faktum är att andrahandsvärdet är den allra största pengatjuven för en ny bil. Det är en kostnad som inte märks förrän du säljer bilen. Privatleasar du bilen behöver du inte bry dig om andrahandsvärdet eftersom bilhandlaren oftast garanterar bilens värde. Kolla upp att det faktiskt är så i ditt avtal.

Nackdel: Vad är "onormalt slitage"?
För att handlaren ska kunna garantera bilens värde gäller det att den är i bra skick. Det är ditt ansvar. Vad som klassas som "onormalt slitage" är upp till handlaren och det gäller att kolla upp det noggrant innan du slår till och kör iväg med bilen. Annars kan du tvingas betala ersättning när du lämnar tillbaka bilen om den har revor i klädseln, spår av hundhår eller stora stenskott.

Fördel: Bara att lämna tillbaka bilen
När avtalet löpt ut är det bara att lämna tillbaka bilen till handlaren. Du behöver alltså inte lägga någon tid på att skriva en annons och sköta försäljningen av bilen.

Nackdel: Tänk på bindningstiden
Mycket kan hända på några år. Privatleasing är mindre flexibelt än ett billån eftersom det har en bindningstid, oftast på två eller tre år. Om du måste bryta det i förväg, till exempel på grund av sjukskrivning eller ändrade förhållanden, kan du tvingas betala en mycket hög straffavgift. Det andra alternativet är att överlåta avtalet på någon annan, men det är inte alltid så lätt.

Ett billån löper visserligen också på ett antal månader men där finns alltid möjlighet att betala in skulden i förväg och avsluta lånet, eller helt enkelt att sälja bilen. Det kan du inte på samma sätt med privatleasing.

Fördel: Slipp kontantinsatsen
Tar du ett billån måste du betala minst 20 procent av bilens värde i kontantinsats. Det behöver du inte med privatleasing. Där kan du köra iväg med bilen direkt. Ibland förekommer en startavgift men du behöver inte ligga ute med några tusenlappar i kontantinsats. Det brukar uppskattas av yngre förare som inte hunnit spara ihop till något startkapital.

Nackdel: Hur långt kör du?
Om du kör mer än antalet mil som ingår i avtalet kan det bli dyrt. I avtalet står ofta att föraren får köra till exempel 1.000 eller 1.500 mil om året. Så kallade "övermil" får du betala extra för eftersom en bil som gått längre är värd mindre.

Fördel: Samlad faktura
Privatleasing ska locka bilköpare som vill ha ett enkelt bilägande. Avtalen kan se lite olika ut men om service, försäkring och annat ingår får du nästan hela bilägandet på en enda faktura. Bränsle, trängselskatt och fordonsskatt betalas alltid av ägaren.

Nackdel: Räntan är inte avdragsgill
Till skillnad från ett billån kan du inte dra av räntan för privatleasingkostnaden i deklarationen.

Tänk på detta

• Det kan vara svårt att jämföra olika månadskostnader. Var noga med att kolla vad som ingår i avgiften. Hos vissa märken ingår service med fri lånebil, vinterhjul, vägassistans, däckhotell, däckbyte och en körsträcka på 1.500 mil om året, med ett avtal som löper på två år. Hos en annan bilhandlare ingår varken vinterhjul eller service och körsträckan per år är bara 1.000 mil – samtidigt som leasingavtalet kan löpa på tre år. Då blir det svårt att jämföra.
• Förutom punkterna här ovan kan det vara bra att veta att det i praktiken inte är du som äger bilen om du privatleasar den. Om du tar ett billån är det däremot du själv som äger bilen.